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数字化转型已成为当前金融业最热门的话题之一。
日前,中国人民银行金融技术委员会会议强调了引入新的金融技术发展计划,该计划利用“技术+数据”的两轮驱动作用来构建现代金融。适应数字经济发展的系统。
业内人士表示,我国很可能提前进入数字金融转型的4.0阶段。
1980年以后,银行,股票,保险和其他基于实体店的金融机构发展迅速,自助服务服务(例如ATM和网上银行)开始流行。到2007年,它们都被视为1.0级。
从2007年到2017年,移动互联网呈上升趋势,移动支付共同基金在春季即移动2.0阶段宣告来临。
3.0阶段始于2017年,直接的现象是大型金融机构正在消除对分支机构的依赖,并实现交易的数字化,客户的全球化,无限的服务和财务方案。
那么,4.0阶段的转型路径在哪里?
答案是:智力。
明智地深入研究股票的价值
中国银行业监督管理委员会前副主席蔡鄂生认为,金融技术发展的最终目标是智能金融。金融科技通常指的是ABCD,A是人工智能,B是区块链,C是云计算,D是大数据。本质上,C[计算能力]和D[数据]包含在AI[人工智能]下的两个元素中,金融技术的核心是A[AI]和B[blockchain]这两个要素;区块链属于数据管理类别,是情报[AI]的基本支持。因此,金融技术的核心是智能金融。一种更先进的金融技术形式。
在当前的3.0时代,智能金融的高级意识已经非常明显。
众所周知,在盛开了数年之后,互联网行业的增长速度已显着放缓。市场红利的逐渐消失,新客户成本的上升以及创新风险的上升使该行业感到头疼。
简而言之,金融业的竞争已逐渐从增量逐步转变为深耕。精致,独特和创新的运营无疑是成功的关键。
过去,由于系统,模型,技术和产品支持不足,保留现有客户并利用衍生产品的价值一直是行业中的问题。当然,这也使人工智能能够占据破碎的C位置。
一个新的例子是智能金融的“先驱”白荣云创。
公开资料显示,百融云创科技有限公司(简称“百容云创”)成立于2014年3月。该业务专注于国内领先的人工智能,云计算和区块链等前沿技术的应用。适用于人工智能和大数据应用。股东包括国信控股,中金公司,高house资本等知名机构,创始人张少峰拥有17年的专业管理经验,是一个持续的企业家。
在对各种百融信用案例进行分析的基础上,金融机构股权客户的业务策略需要从产品体验,运营效率和品牌知名度三个方面建立股权客户数据的操作系统,包括库存数据处理,客户构建人像标签系统,结构建模平台,IT基础架构的五个模块和战略平台。在严格风险控制的前提下,我们将记录客户利益,优化数字客户获取结构,深化风险控制体系结构。换句话说,挖掘仓库的价值,提高客户忠诚度并降低客户获取成本。
让我们先来看一下股票挖掘。
百融云创正在基于数据和技术发展客户数字化,并重新设计了多个方面的客户运营和管理系统,例如B.风险识别,需求识别,现有客户的重症监护和睡眠用户的激活。通过收集行为数据以及基于数据和技术包含外部数据来深化流程的数字化,从而在客户获取中实现全面的数字化运营管理方案和现有客户管理方案;在关键点执行数据统计和分析,检查业务策略的实际影响和功能,加强关键点并及时纠正偏差。
为了响应失去优质客户和激活休眠客户的情况,Bairong Cloud Innovation and Loan的监视和预警系统基于监视活动客户和睡眠客户的基础上,向通常在该机构中活动且近期活动不频繁的客户提供预警。其他机构采取措施促进失去的客户恢复计划;自动识别真正的熟睡客户和虚假的熟睡客户。
对于金融机构而言,营销是股票市场上最重要的环节。经过不断的研究和创新,百融云创的智能营销技术应用诞生并得到了广泛的应用。它可以帮助金融机构仔细分析客户需求并精确调整产品要求以实现营销;另一方面,它可以帮助金融机构创建多种方案,结合用户个人资料偏好,为营销策略提供精细支持并实现准确交付。
这样,金融机构通过建立库存客户识别系统和客户价值评估系统,实现了精确的用户分层。
举例说明,以基于营销响应点和营销为基础的信用场景下的交叉营销现有客户为例,百荣云创可以通过短信,IVR准确地从睡眠中的客户/失去的客户中找到信用需求高的客户作为营销目标,手动等。通过营销手段进行营销可以提高营销响应率并有效节省成本,同时无需求的客户不会受到营销的困扰,有需求的客户可以及时找到合适的产品,极大地改善了用户体验。
如何安全地“降低”整个生命周期的风险控制?
尽管库存客户是潜在的“宝矿”,但采矿成本并不低。特别是在风险控制成本方面,许多金融机构面临的第二个问题是如何缩短贷款周期,以降低成本,同时有效地降低和改善贷款的风险控制质量。
在这方面,百荣云创推出了在人工智能和大数据支持下的集成全过程解决方案。
在贷款前链接中,百融云创会根据强弱规则和评分监控,检查数量状态和统计数据,将中,高风险客户和部分客户的部分利息费用降低,自动将客户划分为四个潜在的ABCD风险等级。可以结合使用以鼓励客户提前还款。IVR/ SMS /提醒机器人用于无法联系的客户的高频监控,对于低风险用户,百融云创将自动切换到低频监控和处理并采取措施增加拥挤者根据客户信用额度的使用情况对组织中的其他产品进行交叉营销。
在贷款过程中,百融云创金融机构的规则和评级体系可以有效地调查股票客户的风险和价值挖掘。Bairong Cloud Innovation and Loan的监视和预警系统可以实时监视现有客户,及早发现潜在风险并尽早消除它们,有效降低逾期率,节省成本并改善体验。
通过融通后的链接,百榕运创可以根据逾期客户制定差异化的收款策略,利用收款价值,智能的收款系统和收款机器人来提高收款的整体效率,优化收款资源的分配,降低收款成本。不难看出,作为专业的第三方智能风险控制服务提供商,百融云创依靠自己广泛的产品线,本地化服务,更接近应用场景和其他多维优势,为金融机构提供了客户智能风险控制产品和服务的全生命周期,实现了从信用前信用流的筛选,信用中的动态监控机制以及信用后信用的分级筛选管理等全面的风险控制体系有效地控制风险并减少非风险在整个风险控制流程中分期付款的执行只需在安全,便宜的区域“挖掘”它即可。
以上两点是金融机构的直接价值创造。为了提高客户忠诚度,百榕运创仍需要柔软,强大的服务。在库存时代,金融机构客户服务中心暴露给成千上万的用户,并且变得越来越复杂。质量控制和风险控制的压力越来越大,这对质量控制和客户服务效率提出了多方面的挑战。
据了解,质量测试结果是金融业链条的重要组成部分,不仅可以帮助机构获得第一手的产品和服务反馈,还可以帮助他们了解产品状态,市场变化和用户需求,以及为业务创新和改进提供指导。从这个角度来看,没有机会谈论何时没有强大的质量检查工作来提高服务质量和客户忠诚度,特别是在人工智能等新技术浪潮中,智能质量检查已成为多维的重要任务。服务。
经过多年的研发,百榕云创向市场推出了智能质量检测解决方案,百榕云创在智能语音和大数据分析技术的基础上,将传统的统计样本记录质量+人工记录的质量检测方法替换为全质量检测方法并帮助金融机构在降低人工成本,监控投诉风险和提高服务质量方面发挥着重要作用。
语言质量测试包括使用最新技术(例如语音识别(ASR)和自然语言处理(NLP))识别和分析人类自然语言,并将其翻译为适当的文本。检验发出的具体标准对过程进行了规定。应用于客户服务中心领域的检查内容主要包括服务质量,服务态度,业务专业性和手动客户服务的法律合规性等维度。
过去,传统的手动质量检查策略主要基于控制质量的统计样本,这不仅效率低下而且质量较差,而且还持续投资于员工和培训成本质量测试需要记录大量数据。
百融云创基于全语言功能测试质量测试的智能质量检查策略可以使用智能机器人自动从海量语音数据中生成智能质量测试报告,例如通过B对每个人的通话录音进行全面质量测试。客户服务,销售,定期访问者和收款人。支持方案包括实时呼叫质量检查,事件后质量检查或导入库存记录以进行质量检查。
换句话说,与过去的金融机构的事后检验相比,百荣运创解决方案的主要优势在于实时风险提前和“第二层”预测。质量检验系统具有智能的中断功能,可进行热词分析呼叫评估,质量检查规则和数据分析的六个核心功能使风险识别变得更加关键。
基于创新的技术为Smart 4.0总体打开了大门,数字金融转型的4.0阶段是金融业进入股票时代的必然产物和趋势。
那些在人工智能方面具有先发优势的人将在行业的新周期中获得C职位。
百荣云创的成功进一步发展还得益于对科学技术研发的认真追求。
2018年3月,百榕云创正式成立了业界首个金融人工智能实验室,探索新的算法和应用。由于“数据+计算能力+算法+场景”的叠加作用,用于语言和自然语言的处理,在各种技术领域(例如知识图)的深入实践。
经过三年的发展,实验室不断发展壮大,目前已吸引了来自国内外的100多名高水平专家和人才,包括斯坦福大学,牛津大学,清华大学,美国国立大学等世界一流大学的精英。新加坡大学等。算法工程师拥有硕士学位。除了招募顶尖人才,该实验室还与包括中国科学院,全国人民代表大会研究所和清华大学五道口金融学院在内的主要大学在计算语音,自然语言处理和深度学习-技术提高了一般的研发能力。其中,中国科学院是中国语言领域的省唯一重点实验室和部长,也是中国语言领域最大,最全面的研究机构。
据百荣实验室负责人介绍,该实验室的所有技术和项目目前都是开放的,各个领域的专家都有很大的技术发展空间,整个团队的组织结构扁平,每个团队都相对独立。研究方向。有很大的增长空间和上升潜力。所有这些使实验室的人才战略得以快速发展。
在高端人才战略的带动下,百荣云近两年取得了丰硕的成果。目前,实验室已建立了四个中央研发团队,其中一个用于智能语音交互,自然语言处理和理解,图像识别和机器学习获得了专利系列成果。这就是智能管理系统,智能风控和智能语音等上述“黑技术”诞生的地方。
有成千上万的道路,技术是第一。
随着股票时代的到来,金融信息泛滥,金融数字化4.0指日可待,市场的核心力量越来越强。具有更强的技术障碍以及在风险控制和质量控制方面的优势的领先机构正在成为一种创造更强的聚集效应并打开新周期的大门。毫无疑问,以创新为基础,以趋势为导向的百荣云创公司一直处于发展的C位置,并且不乏价值野心。